保险

消费者购买人身保险时，除了需要关注保险产品本身的保障内容、保险金额、免责事项外，还需注意投保时如实告知健康情况等重要信息，避免将来理赔时出现障碍。

一、常见误区

场景一：“保险投保，所有健康询问都填否，省时又省事。”

场景二：“xx告诉我，甲状腺结节很普遍，不用告知，熬过两年，都能赔。”

场景三：“体检结果不用告知，保险公司查不到，只要说医院病史即可。”

保险投保时，不乏消费者抱着“图省事”的心理，面对保险公司的健康询问，一律填“否”，未如实反映自身健康状况，并导致理赔时遭到保险公司拒赔、解约的不利后果。究其原因，在于保险消费者未履行“如实告知”义务。

二、法律简析

保险合同是典型的射幸合同，保险承保的是未来一段时间内不确定的风险。人身保险合同中，被保险人的身体健康状况、年龄、生活生产环境等情况对于保险事故发生概率都存在影响，也是保险公司决定是否承保的重要因素。我国《保险法》第16条明确规定了投保人的如实告知义务，投保人在订立保险合同时，对于保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出的询问，应当如实告知。投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但应当退还保险费。

三、消费者提示

为保障自身权益，避免出现纠纷，在此提醒广大保险消费者：

1.投保时必须逐一填报投保单中提及的询问事项，填写内容应当全面、客观、真实，不要有所隐瞒。

2.投保单应当由投保人、被保险人本人亲笔签字，不要让他人（包括家人、保险业务员等）代签名，否则可能会对自身造成不利影响。

3.切勿“带病”投保，客户申请理赔后保险公司会开展理赔调查工作。对于已告知的重要事项，建议保留相关证明文件，以备不时之需。